Quando falamos em planejamento financeiro, é comum pensarmos em uma série de tarefas de organização, como identificar gastos e receitas. Mas cuidar das suas finanças é algo que vai além disso — e pode ser crucial para o sucesso ou fracasso de uma clínica ou consultório.
É por isso que decidimos publicar este material, explicando como a organização financeira pode tornar a vida dos profissionais do setor de saúde mais leve. Boa leitura!
Podemos definir o planejamento financeiro como o ato de analisar as finanças, pessoais ou empresariais, com o objetivo de entendê-las e alcançar determinada previsibilidade financeira.
Como você já sabe, as contas têm datas determinadas para chegar e, por isso, é importante que você tenha capital para pagá-las no período certo — isso é necessário para o fluxo de caixa de um negócio, por exemplo.
Além disso, quando você conhece seus gastos e seus recebimentos, fica mais fácil fazer investimentos na empresa e investimentos pessoais, como cursos, viagens ou a compra de um imóvel. Essa clareza ajuda a evitar o endividamento e os gastos desnecessários com juros, garantindo uma vida financeira mais tranquila.
Organizar as finanças pessoais ou da empresa sempre figura entre as resoluções de Ano-Novo das pessoas — e isso vem crescendo ano a ano.
Uma pesquisa do Ibespe revela que 64,6% dos entrevistados já adotavam algum tipo de planejamento financeiro, enquanto no ano passado esse número saltou para impressionantes 74,7%.
Contudo, quase 20% dos entrevistados (19,5%) afirmam não se planejarem porque não sabem como fazer isso ou porque não tem capital sobrando após o pagamento das contas.
Por isso, começar um planejamento financeiro para 2025 é tão importante, já que ele é capaz de reorganizar seus gastos, fazendo com que sobre dinheiro no fim do mês. Não acredita? Então, continue a leitura.
Dentro do setor da saúde existem muitas profissões e possibilidades de atuação. Sendo assim, neste tópico, vamos focar no planejamento financeiro para profissionais liberais e para celetistas (carteira assinada).
O grande desafio dos profissionais liberais é lidar com a imprevisibilidade dos ganhos.
Por isso, o primeiro passo do planejamento deve ser identificar o seu custo de vida, conhecendo as despesas fixas e as variáveis.
As despesas fixas são aquelas que têm certa previsibilidade e ocorrem de maneira constante, como o valor do seu aluguel, água, luz, internet etc. Ademais, as despesas fixas costumam ser essenciais. É preciso pagá-las porque ficar sem esses serviços não é uma opção.
Já as despesas variáveis se alteram conforme o consumo ou fatores externos, como aumentos nos preços. O supermercado, atividades de lazer, combustíveis etc. são exemplos de gastos variáveis.
Nesse caso, uma análise financeira pode mostrar opções de economia, como cancelar serviços que não são usados, optar por marcas mais baratas etc.
Imprevistos, como manutenção de carro, casa, gastos com saúde etc. também são despesas variáveis, pois não acontecem sempre — o problema é que normalmente, quando ocorrem, podem ter custo alto, gerando desequilíbrio nas suas contas.
Vamos ver algumas sugestões para que você cuide melhor da sua vida financeira.
Estar preparado para os imprevistos financeiros é fundamental, especialmente para profissionais liberais que podem enfrentar períodos sem pacientes. Comece calculando o seu custo de vida — isso inclui as despesas fixas e uma média das variáveis. Recomenda-se que o ideal é ter um valor de reserva que cubra, no mínimo, seis meses; um ano seria ainda melhor.
Uma vez que você tenha esse valor, é hora de criar uma reserva de emergência que atenda você durante esse período. Essa reserva deve estar em uma conta com liquidez imediata, permitindo que você a saque rapidamente quando necessário. Evite investir essa quantia em opções de alto risco ou volatilidade, como criptomoedas ou ações. Opte por investimentos de renda fixa com baixo risco e liquidez diária, para garantir que seus recursos estejam sempre acessíveis.
Os seguros podem ser aliados valiosos na proteção financeira de profissionais autônomos. Seguros de imóvel e de carro podem minimizar os prejuízos em caso de acidentes. Além disso, ter um seguro de vida é uma maneira de garantir que sua família esteja amparada financeiramente se algo acontecer com você.
Existem também seguros específicos para profissionais liberais que cobrem acidentes ou incapacidades para o trabalho. É importante avaliar essas opções, pois o valor recebido do INSS pode não ser suficiente para garantir sua recuperação e o bem-estar da sua família.
Cada segmento econômico tem particularidades. Por isso, ter a orientação de um time de contabilidade que domina o setor de Saúde é muito importante para contar com um planejamento tributário eficiente.
Com esse planejamento tributário, você pode economizar muito no pagamento de impostos e evitar o pagamento de multas, causadas por erros contábeis.
A AVANT Contabilidade e Gestão Financeira pode lhe ajudar com isso, pois somos uma empresa especializada no setor de Saúde.
Além do mais, lembre-se de que se você atende como Pessoa Física, precisa emitir seus recibos pelo Receita Saúde. Publicamos um artigo sobre isso aqui no blog.
Os profissionais CLT têm a vantagem da previsibilidade dos seus ganhos. Contudo, existem dois pontos de atenção que eles não podem descuidar.
O primeiro deles é a falsa sensação de estabilidade. Muita gente se esquece de que pode ser despedido a qualquer momento — ou se decepcionar com a empresa a ponto de pedir demissão.
Sendo assim, os profissionais CLT também devem ter uma reserva financeira e cogitar a contratação de seguros, da mesma forma que os profissionais liberais.
Além de todas as dicas anteriores, recomendamos a organização de todos os dados relacionados às suas finanças, como entradas e saídas de capitais, em um sistema de gestão, que poderá ser acessado a qualquer momento e que exiba esses dados de forma clara.
Os clientes da AVANT, por exemplo, conseguem visualizar através do Portal todas as informações financeiras relacionadas aos seus consultórios ou clínicas de maneira eficiente.
Mas se você ainda está dando os primeiros passos na gestão financeira, pode usar alguns aplicativos voltados às finanças pessoais, ou até usar uma planilha — o que não é recomendado para empresas ou profissionais liberais com grande fluxo de caixa, pois pode causar confusão na hora de analisar essas informações.
O planejamento financeiro para clínicas é o que garante a sustentabilidade do negócio, sendo a base para a excelência na prestação de serviços médicos.
Isso porque uma gestão financeira eficiente e estratégica assegura a estabilidade econômica e o crescimento sustentável das clínicas uma vez que permite uma administração adequada dos recursos disponíveis.
O planejamento financeiro para clínicas é extremamente importante porque é um elemento decisivo na capacidade da clínica de cumprir sua missão de maneira contínua e sustentável.
Além disso, o planejamento financeiro para clínicas é importante porque ajuda a antecipar desafios e identificar oportunidades, o que permite uma alocação inteligente dos recursos financeiros.
Assim, ao estabelecer metas claras e elaborar orçamentos realistas, as clínicas podem garantir a estabilidade econômica e evitar surpresas desagradáveis, além de manter a qualidade dos serviços oferecidos.
O planejamento financeiro também possibilita a realização de investimentos estratégicos, seja na aquisição de equipamentos modernos, na capacitação da equipe de profissionais ou na expansão das instalações.
Essas decisões, quando respaldadas por uma análise financeira sólida, contribuem para aprimorar a eficiência operacional da clínica e, por conseguinte, a satisfação dos pacientes.
Além do mais, gestão prudente das finanças é essencial para manter o equilíbrio entre custos e receitas, assegurando que a clínica seja capaz de honrar seus compromissos financeiros sem comprometer a qualidade dos serviços prestados.
No mais, o planejamento financeiro para clínicas permite uma visão panorâmica das finanças, auxiliando na identificação de áreas de melhoria, na negociação com fornecedores e na implementação de medidas corretivas quando necessário.
Abaixo, apresentamos alguns passos de como fazer um planejamento financeiro para clínicas e promover uma gestão econômica eficaz e sustentável.
Antes de elaborar qualquer plano financeiro para clínicas é essencial realizar uma análise detalhada do cenário atual da instituição.
Isso inclui:
Essa análise proporciona insights cruciais para a formulação de estratégias financeiras específicas e realistas.
Com base na análise do cenário, é possível criar um planejamento financeiro abrangente.
Na prática, isso envolve a definição de objetivos claros, considerando tanto metas de curto quanto de longo prazo.
Aqui, ressaltamos que estabelecer um roteiro financeiro proporciona direção à clínica, permitindo que se concentre em iniciativas que impulsionam o crescimento e a sustentabilidade financeira.
O terceiro passo de como fazer um planejamento financeiro para clínicas envolve definir metas financeiras específicas.
Ou seja, estabeleça objetivos mensuráveis e alcançáveis, como aumentar a receita em uma determinada porcentagem, reduzir despesas operacionais ou investir em tecnologias que melhorem a eficiência.
Essas metas proporcionam um norte claro para a equipe administrativa e incentivam um esforço coletivo em direção ao sucesso financeiro.
Uma gestão eficiente de estoque e equipamentos é vital para evitar desperdícios e otimizar os recursos.
Portanto, mantenha um inventário atualizado, identificando itens essenciais e evitando aquisições desnecessárias.
Além disso, avalie regularmente a condição dos equipamentos, planejando manutenções preventivas para prolongar sua vida útil e evitar custos inesperados.
Incorpore uma reserva de emergência ao planejamento financeiro para lidar com imprevistos.
Essa reserva atua como um colchão financeiro, pois fornece uma rede de segurança em situações adversas, como crises de saúde pública, flutuações no mercado ou emergências operacionais.
Logo, ter uma reserva sólida permite que a clínica mantenha a estabilidade financeira durante períodos desafiadores.
O controle efetivo do fluxo de caixa é crucial para o funcionamento saudável da clínica, ou seja, uma planilha controle financeiro clínica médica é essencial, algo que pode ser incorporado a um sistema.
Então, monitore de perto as entradas e saídas de dinheiro, antecipando possíveis desequilíbrios e tomando medidas proativas para garantir a liquidez necessária.
Lembre-se que uma boa gestão do fluxo de caixa também possibilita o pagamento pontual de fornecedores, o que evita penalidades e preserva os relacionamentos comerciais.
Por fim, o último passo de como montar um planejamento financeiro para clínicas diz respeito à adoção de um sistema de gestão financeira específico para essas instituições.
Essas ferramentas automatizam processos contábeis, facilitam o acompanhamento de métricas financeiras importantes e proporcionam relatórios detalhados.
Ou seja, um sistema eficiente de gestão contribui significativamente para a precisão e agilidade na tomada de decisões financeiras.
A AVANT é a parceira ideal para profissionais da saúde que buscam aprimorar a gestão financeira de seus consultórios e clínicas.
Isso porque nosso sistema e expertise simplificam e otimizam processos, permitindo que os profissionais se concentrem no cuidado com os pacientes.
Por exemplo, em nosso sistema temos um relatório financeiro que facilita a análise e controle do faturamento e impostos, com a opção de divisão individualizada por sócio em clínicas com múltiplos proprietários.
Oferecemos também outros serviços completos de gerenciamento financeiro como:
A AVANT ainda entrega análises e orientações estratégicas para capital de giro e fundo de reserva, contribuindo para a sustentabilidade financeira a longo prazo das clínicas de nossos clientes.
Como você viu, a AVANT Contabilidade e Gestão Financeira é uma solução completa para profissionais da saúde que almejam uma gestão financeira eficiente e estratégica para seus consultórios e clínicas.
Com relatórios financeiros detalhados e serviços abrangentes de gerenciamento, a gente simplifica os processos internos, permitindo que os profissionais concentrem seus esforços no atendimento aos pacientes.
Além disso, ao adotar as práticas recomendadas neste texto sobre planejamento financeiro sua clínica garante estabilidade econômica e aprimora continuamente a qualidade dos serviços prestados, promovendo assim um ambiente saudável e sustentável para o crescimento a longo prazo.
Entre em contato com a AVANT Contabilidade e Gestão Financeira e fortaleça as bases financeiras do seu consultório ou clínica, preparando-se para um futuro de sucesso no setor da saúde!
